Analista de Credito e Cobrança Sr.

Estamos a procura de uma pessoa para fazer parte do nosso time corporativo, sendo responsavel por realizar análises de crédito de alta complexidade, avaliando a capacidade financeira, perfil de risco e as garantias dos clientes, assegurando recomendações fundamentadas e alinhadas às políticas de crédito da Cibra. Atuar no monitoramento preventivo da carteira, identificação de riscos e aprimoramento dos processos e controles, contribuindo para a mitigação de perdas financeiras, qualidade dos recebíveis e crescimento sustentável dos negócios.

Venha fazer a diferença com a gente!

Responsibilities

· Analisar e avaliar operações de crédito de maior complexidade, por meio da interpretação de demonstrações financeiras, indicadores econômico-financeiros, capacidade de pagamento, histórico de relacionamento e informações de mercado, visando subsidiar decisões seguras de concessão de crédito.

· Elaborar pareceres técnicos de crédito, apresentando análises fundamentadas, identificação dos principais riscos, recomendações de limites, condições comerciais e estruturas de garantias, visando apoiar as decisões das alçadas competentes e do Comitê de Crédito.

· Monitorar a exposição e o perfil de risco da carteira de clientes, acompanhando a evolução dos limites concedidos, utilização de crédito, concentração de riscos e alterações na capacidade de pagamento, visando antecipar possíveis deteriorações financeiras.

· Avaliar e recomendar estruturas de garantias, considerando sua natureza, suficiência, liquidez e riscos associados, em conjunto com a área Jurídica, visando fortalecer a segurança das operações e mitigar potenciais perdas financeiras.

· Realizar análises de crédito de produtores rurais, distribuidores e grupos econômicos, considerando particularidades do agronegócio, como sazonalidade das culturas, ciclos produtivos, produtividade agrícola, exposição a commodities e capacidade de geração de caixa.

· Apoiar a análise de operações estruturadas de crédito, incluindo operações de Barter, Cédulas de Produto Rural (CPR), garantias agrícolas e demais instrumentos utilizados no financiamento da cadeia do agronegócio, avaliando riscos e condições de viabilidade.

· Acompanhar indicadores de risco de crédito e inadimplência, identificando tendências, concentrações e comportamentos que possam comprometer a qualidade da carteira, propondo ações preventivas e recomendações à gestão.

· Participar dos Comitês de Crédito, preparando análises, pareceres e apresentações técnicas, contribuindo para decisões alinhadas à política de crédito e ao apetite de risco da Cibra.

· Atuar em parceria com as áreas Comercial, Cobrança, Jurídica e demais áreas envolvidas, fornecendo suporte técnico na avaliação de clientes, revisão de limites, estruturação de garantias e definição de alternativas para viabilização de negócios.

· Realizar revisões periódicas dos limites de crédito, considerando a evolução financeira dos clientes, alterações no cenário econômico, histórico de pagamentos e perspectivas do setor, assegurando a atualização das classificações de risco.

· Desenvolver e aprimorar ferramentas, relatórios e controles gerenciais de crédito, utilizando sistemas corporativos e recursos analíticos, visando aumentar a produtividade, a confiabilidade das informações e a eficiência dos processos.

· Contribuir para a revisão e aprimoramento das políticas e metodologias de crédito, propondo critérios de avaliação, modelos de classificação de risco e melhorias nos processos de concessão e monitoramento.

· Atuar como referência técnica para os demais analistas, compartilhando conhecimentos, apoiando a resolução de análises complexas e contribuindo para o desenvolvimento técnico e a padronização das práticas da área.

Assegurar a qualidade, integridade e rastreabilidade das informações e análises realizadas, observando as políticas internas, os níveis de alçada, os procedimentos de governança e a confidencialidade das informações dos clientes.

Requirements

• Ensino Superior completo em Administração, Ciências Contábeis, Economia, Engenharia ou áreas correlatas.
• Pós-graduação ou MBA em Finanças, Gestão de Riscos, Crédito, Controladoria, Agronegócio ou áreas correlatas.
• Certificações relacionadas à análise financeira, gestão de riscos ou mercado financeiro.
• Necessario conhecimento em análise de crédito de pessoas jurídicas, análise de demonstrações financeiras, balanço patrimonial, demonstração de resultados e fluxo de caixa.
• Conhecimento em indicadores econômico-financeiros, capacidade de pagamento, endividamento e liquidez.
• Conhecimento em avaliação de riscos de crédito e estruturas de garantias, políticas de crédito, concessão de limites e elaboração de pareceres técnicos.
  
• Domínio do pacote Office, especialmente Excel avançado.
• Familiaridade com sistemas de gestão empresarial (ERP) (SAP) e ferramentas de consulta de crédito.